Что такое страховой брокер и страховое агенство.

В цивилизованных странах страховой рынок имеет двух- (или даже трех-, а то и четырех-) ступенчатую структуру. Страховой посредник (агетн, агенство, страховой брокер) заключает договор страхования. Страховая компания принимает договора страхования, заключенные с помощью посредников и несет по ним ответственность. Часть ответственности страховая компания может перестраховать в другой страховой компании (или перестраховочном обществе) напрямую или опять таки с помощью посредника (перестраховчного брокера).

Такая структура позволяет каждому участнику страхового рынка сконцентрироваться на своем участке работы, не неся риски на других участках. Например, страховая компания может сама развивать систему розничных продаж, вкладывае в это большие деньги. В случае неудачи, финансовое положение страховой компании резко ухудшидся, что повлияет на ее надежность с точки зрения страхователей. Наихудший вариант - банкротство. С другой стороны, если компания переложит функцию розничных продаж на сеть независимых страховых агентств и страховых брокеров, она уже не несет на себе подобные риски. А что произойдет в случае банкротства страхового брокера - да ничего, поскольку ответственность перед страхователем несет страховая компания.

Данная система выгодна и страхователям. Страховой посредник предоставляет возможность выбора. Он не навязывает заведомо плохую страховую компанию, только на том основании, что он в ней работает. Он независим. Он строит долгосрочные отношения со своими клиентами и ему не безразлична их судьба. Более того, являясь "оптовым покупателем", страховой посредник имеет возможность в определенной степени формировать правила игры в отношениях со страховой компанией.

Деятельность страховых посредников регулируется, в частности, Статьей 8 Закона РФ от 27 ноября 1992 г. N 4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации" :

Статья 8. Страховые агенты и страховые брокеры

1. Страховые агенты - граждане Российской Федерации, осуществляющие свою деятельность на основании гражданско-правового договора, или российские юридические лица (коммерческие организации), представляющие страховщика в отношениях со страхователем по поручению страховщика в соответствии с предоставленными полномочиями.

2. Страховые брокеры - граждане Российской Федерации, зарегистрированные в установленном законодательством Российской Федерации порядке в качестве индивидуальных предпринимателей, или российские юридические лица (коммерческие организации), представляющие страхователя в отношениях со страховщиком по поручению страхователя или осуществляющие от своего имени посредническую деятельность по оказанию услуг, связанных с заключением договоров страхования или договоров перестрахования.

Страховые брокеры вправе осуществлять иную не запрещенную законом деятельность, связанную со страхованием, за исключением деятельности в качестве страхового агента, страховщика, перестраховщика.

Страховые брокеры не вправе осуществлять деятельность, не связанную со страхованием.

3. Деятельность страховых агентов и страховых брокеров по оказанию услуг, связанных сзаключением договоров страхования (за исключением договоров перестрахования) с иностранными страховыми организациями, на территории Российской Федерации не допускается.